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企業職工、自由職業、城鄉居民:三種醫保有什

發布人:admin 發布時間:2020-11-19

對于正常參保的企業職工來說,社會保險包括“五險”:養老、醫療、生育、工傷、失業保險。職工不用操心,企業全部包辦。


沒有固定工作,或者工作單位不給交社保的人員,可以按照靈活就業人員(自由職業、個人戶)繳納職工醫療保險,也可以參加城鄉居民醫療保險。但是,我應該選擇按“靈活就業人員”還是“城鄉居民”繳納醫療保險呢?兩種有什么區別呢?


希望本文可以給您提供一些參考:




一、城鎮職工醫療保險:


繳費方式:

企業按照上年度工資總額的6%左右繳費(各地區有差異,2019年與生育保險合并實施,繳費7%左右),個人按照上年度月均工資的2%左右繳費(計人個人帳戶),由企業在每月工資中代扣代繳,按月繳費。單位繳費分為兩部分,一部分用于建立統籌基金(用于住院報銷),一部分直接劃入個人賬戶(一般年齡越大,個人賬戶劃入比例越高)。


醫保個人賬戶:

職工個人繳費,全部計入個人賬戶,單位繳費的一部分計入個人賬戶。醫保個人賬戶,主要用戶門診和買藥。


住院報銷:

符合“國家基本醫療保險藥品目錄”的住院費用,可以按規定的比例報銷。各地區的具體報銷比例、報銷辦法有差異。


醫療保險轉移:

參考《》轉移大致流程:轉出地區打印《基本醫療保障參保(合)憑證》,然后交給轉入地區即可。


退休后的醫療保險待遇:

職工退休之后,如果醫療保險累計繳費(含視同繳費)滿一定的年限,退休后就不用再繳費,終身享受醫療保險待遇。各地區執行的醫療保險最低繳費年限標準有差異,一般要求累計繳費滿20年、25年或30年不等。






二、靈活就業人員醫療保險:


自由職業者、個體戶等各類靈活就業人員,可以參加靈活就業人員醫療保險。這是城鎮職工醫療保險的“簡易靈活版”,繳費方式更為靈活,其繳費基金也納入職工醫療保險基金統一管理。


主要政策依據:


繳費方式:

各地區靈活就業人員醫保繳費政策有明顯差異,一般參照社會平均工資基數,按照職工醫療保險(單位+個人)繳費比例,繳納靈活就業人員醫療保險費。有些地區允許參保人員自主選擇“個人賬戶”“門診大額醫療”“住院醫療”等項目組合,選擇不同的繳費檔次和保障層次。各地區繳費水平差異較大,一般水平大致為每年2000多元~4000多元。


醫保待遇等待期:

為了防止發生“生了大病之后才去參保”的情況,靈活就業人員參加醫療保險后,一般不能立即享受醫保待遇,需要到“醫療保險待遇等待期”(例如6個月)之后,才能享受醫保待遇(尤其是住院醫保待遇)。


繳費中斷:

基本醫療保險參保繳費中斷不超過3個月,且補繳中斷期間醫療保險費的,不受待遇享受等待期限制。


靈活就業人員住院報銷、醫療保險轉移、退休后的醫療保險待遇等政策,一般與企業職工醫療保險政策一致。





三、城鄉居民醫療保險:


按照《》,城鄉居民醫保制度覆蓋范圍,包括原城鎮居民醫保和“新農合”所有應參保人員,即覆蓋除職工基本醫療保險應參保人員以外的其他所有城鄉居民(包括農村居民、城市居民、學生、兒童等)。


農民工和靈活就業人員依法參加職工基本醫療保險,有困難的可按照當地規定參加城鄉居民醫保,但是應避免重復參保。


繳費方式:

按照國家醫療保障局、財政部《關于做好2019年城鄉居民基本醫療保障工作的通知》,2019年城鄉居民醫保人均財政補助標準為每人每年不低于520元,個人繳費標準每人每年250元。


不設個人賬戶:

城鄉居民醫保不設個人賬戶。原來已經實行個人(家庭)賬戶的地區,應于2020年底之前取消。


醫保待遇:

城鄉居民醫療保險采取住院費用報銷、大病保險、門診費用統籌等機制,各地區待遇政策有差異,需查閱或咨詢當地的城鄉居民醫療保險待遇政策。





總結:三種醫療保險的主要區別?


1、企業職工醫療保險繳費水平較高,待遇水平也相對較高;


2、靈活就業人員醫療保險本質上也是“職工醫療保險”,只是繳費方式更為靈活,一般按社會平均工資基數計算繳費。


3、城鄉居民醫療保險,具有明顯的“社會福利”性質,財政補貼(520元)明顯高于個人繳費(250元)。


4、企業職工和靈活就業人員醫療保險,不同地區的繳費年限可以累計,可以轉移,繳費滿一定年限(例如20年、25年或30年,各地區有差異)之后,退休就可以終身享受醫療保險待遇。而城鄉居民醫療保險則需要一直繳費,才能一直享受醫保待遇。




個人交醫保,哪個更劃算呢?當然,城鄉居民醫療保險具有更強的政府補貼性質;但是,如果要獲得更全面的保障,則需要選擇繳費水平和待遇水平更高的靈活就業人員醫保。


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